一家看似普通的珠宝店，为何在一年内9次申请执行公证债权文书？浙江省乐清市检察院近期运用大数据法律监督模型，成功揭开一起“黄金分期购买”骗局，以穿透式审查精准认定违法放贷行为，并依法提请抗诉1件，制发再审检察建议4件、检察建议7件，移送违法犯罪线索并追究刑事责任1人。
2024年夏天，因征信不佳无法从银行贷款的小张为资金周转急得焦头烂额。“有个专门做黄金分期购买的珠宝店，不看征信，零利息，买了黄金后还能直接变现！”在朋友的建议下，小张来到这家珠宝店。“推荐您买这个黄金手镯，总价3万元，不用利息，每期只需还几千块，签个合同就能拿走。”经店员推荐，小张拿着价格比市场价高出30%的黄金手镯签了合同和还款承诺书。
“您急用钱的话，隔壁就有黄金回收店。”在店员的暗示下，小张走进回收店换了2万多元离开。但好景不长，数月后，因未按期还款，小张收到了法院的强制执行通知书。此前签署的还款承诺书，经公证后，成为对方“维权”的依据。
2025年4月，最高检在全国部署开展涉民事终结本次执行程序监督活动，乐清市检察院检察官将目光投向存在监督空白的公证债权文书执行领域，通过构建虚假公证债权文书法律监督模型，在海量执行案件数据比对中，发现某珠宝店在一年内申请执行公证债权文书案件量达9件，存在明显异常。
检察官立即调阅该店铺案涉所有执行卷宗。表面上看，这些都是简单的买卖合同纠纷，公证文书齐全，债权债务关系清晰，执行确有依据。但真相确实如此吗？
随后，检察官根据珠宝店账户流水梳理出受害者名单，逐一开展谈话核实。受害者证实，其购买黄金的真实目的是借款，珠宝店工作人员对此知情。
经查，该珠宝店店主戴某，通过向客户分期出售虚增售价的黄金和手机，以买卖之名，行融资之实，至少向46人放贷110万余元，年化实际利率为43%至335%不等，并试图通过公证债权文书和申请法院强制执行来实现其收取高额非法利益的目的。
面对这一严重扰乱金融秩序、侵害群众合法权益的违法犯罪行为，检察机关立足法律监督职能，打出了一套刑民协同的监督“组合拳”。
在民事检察方面，检察机关协同法院召开专题协调会，精准认定双方以虚假意思表示实施的民事法律行为无效，原审判决认定案涉买卖合同关系依法成立不当，就该店涉及其中的1起民事生效裁判案件提请温州市检察院提出抗诉，并就其他案件制发再审检察建议4件。同时，为打击该店违法申请公证债权文书执行的行为，向法院制发检察建议7件，均获采纳。
在刑事检察方面，检察机关于2025年4月将案件线索移交公安机关立案侦查。同年8月，公安机关以涉嫌非法经营罪将该案移送乐清市检察院审查起诉。同年10月，乐清市检察院对戴某依法提起公诉。2026年1月29日，法院以非法经营罪判处被告人戴某有期徒刑十个月，缓刑一年六个月，并处罚金7.7万元。
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